Misturar as finanças pessoais e da empresa aumenta meus impostos? Descubra a verdade!

Se você é empresário, autônomo ou MEI, já deve ter se perguntado: “Será que misturar as contas pessoais com as da empresa pode me prejudicar financeiramente ou aumentar meus impostos?” A resposta curta é: sim, pode – e muito. Neste artigo da Reestrutura Contábil, você vai entender por que é fundamental separar as finanças da pessoa física e da pessoa jurídica – e como isso impacta diretamente sua carga tributária, sua lucratividade e até sua segurança jurídica.

Allan Eliel

7/5/20252 min read

1. O perigo de misturar contas

Muitos empresários usam a conta da empresa para pagar despesas pessoais, como:

Supermercado
Aluguel da casa
Viagens em família
Cartões de crédito pessoais

O problema é que, na prática, essas despesas não são dedutíveis e, pior, podem ser vistas como distribuição disfarçada de lucros, o que gera tributação adicional sobre IRPF.

2. O que a Receita Federal entende como irregular

Quando você mistura finanças, corre o risco de:

Ser autuado por omissão de receita
Pagar imposto de renda pessoa física sobre valores sacados
Ter que justificar movimentações bancárias incompatíveis com sua declaração de IR
Entrar no radar da malha fina e até sofrer penalidades financeiras ou bloqueio de CPF/CNPJ

3. Separação protege seu patrimônio e sua empresa

Ao manter contas separadas, você:

✅ Evita confusão na contabilidade
✅ Garante clareza sobre os lucros reais do negócio
✅ Tem mais controle sobre o pró-labore e distribuição de lucros
✅ Reduz o risco de autuação fiscal
✅ Facilita financiamentos, investimentos e até uma futura venda da empresa

4. Tributação: como a separação reduz impostos?

Separar corretamente os fluxos permite:

Definir o pró-labore correto, com recolhimento justo de INSS
Distribuir lucros isentos de IR, com base em contabilidade regular
Deduzir despesas operacionais legítimas, como aluguel, energia e salários
Evitar pagamento de IRPF sobre saques não identificados

5. Como fazer essa separação na prática?

Aqui vão passos simples e eficazes:

Tenha contas bancárias separadas: uma para a empresa, outra pessoal
Estabeleça um pró-labore fixo para sua remuneração mensal
Retire lucros somente com base na escrituração contábil
Controle o caixa com sistema ou planilha própria
Evite usar cartão da empresa para gastos pessoais – e vice-versa

Conclusão

Misturar suas finanças pessoais com as da empresa é um erro comum, mas perigoso. Ele pode comprometer sua contabilidade, aumentar sua carga tributária e até gerar problemas com a Receita Federal.

Ao separar corretamente, você protege seu negócio, reduz impostos legalmente e mostra profissionalismo na gestão.

Precisa de ajuda para organizar sua empresa e pagar menos impostos?

Fale agora mesmo com nossa equipe!

Planejamento tributário começa com organização. E a Reestrutura Contábil está pronta para ajudar você a lucrar mais, com menos impostos e mais tranquilidade.